Vreti sa cumparati o noua canapea in sufragerie si nu aveti suficienti bani? Nicio problema pentru cardul de cumparaturi. Vreti o masina noua? Exista credite de nevoi personale. Va doriti o vacanta? O puteti plati in rate, desigur. Suntem atat de obisnuiti sa cumparam lucruri pe credit incat persoanele care nu au datorii sunt privite ca niste ciudati.
Dar ce inseamna o datorie prea mare? Exista o linie foarte subtire intre stabilitate si probleme. Desi nu este nimic rau in a lua un credit ipotecar pentru a va cumpara o locuinta, un imprumut prea mare va pune finantele voastre in pericol.
Acelasi principiu se aplica si pentru creditele auto, de nevoi personale si cardurile de credit. Nu conteaza daca va incadrati sa imprumutati mai multi bani sau nu, exista o limita peste care daca treceti va puneti in pericol finantele.
Daca aveti datorii dar nu sunteti siguri daca puteti gestiona situatia sau nu, va prezentam mai jos sapte semne care va indica faptul ca aveti probleme:
#1: De-abia va descurcati cu platile minime pentru datorie
In cazul in care cu greu achitati doar suma minima de plata pentru cardul de credit, nu mai vorbim de plati extra, atunci cu siguranta ca ati luat mai multi bani decat puteti rambursa.
Daca rambursati cu greu ratele minime lunare, nu aveti decat doua variante: sa va micsorati cheltuielile sau sa va cresteti veniturile – nu exista alta solutie.
#2: Datoria va creste lunar
Deja va luptati cu datoria, dar ea continua sa creasca pentru ca faceti in continuare cheltuieli cu cardul de credit. In acest caz, trebuie sa opriti imediat aceste cheltuieli altfel nu veti iesi niciodata din datorii.
#3: Gradul de indatorare
Gradul de indatorare maxim difera de la o banca la alta, pana la 50-60% sau chiar peste 70% in cazul IFN-urilor. Cu cat va apropiati mai mult de gradul maxim de indatorare cu atat va expuneti mai multor riscuri financiare.
#4: Nu economisiti niciun leu
Datoriile sunt atat de mari sau cheltuiti atat de mult, inca nu reusiti sa economisiti niciun leu. Nu sunteti singurii in aceasta situatie, insa aceasta nu este o scuza. In plus, faptul ca nu aveti niciun leu pentru situatii urgente va deveni o problema mai devreme sau mai tarziu.
#5: Traiti de la salariu la salariu
Daca asteptati ziua de salariu pentru a plati facturi importante in fiecare luna, cel mai probabil sunteti pe marginea dezastrului. O mica intarziere in incasarea salariului sau o neatentie in administrarea banilor pentru a se declansa problemele.
#6: Primiti notificari de la firmele de recuperare creante
Daca ati inceput sa primiti notificari din partea unei firme de recuperare, este clar ca ati scapat datoriile de sub control. Inseamna ca nu v-ati platit datoriile lunare si ca ati fost inregistrat cu restante in Biroul de Credit, astfel incat va este foarte greu sa mai obtineti un alt imprumut.
#7: Ati imprumutat bani pentru a va plati facturile
Si nu in ultimul rand, daca imprumutati bani de la prieteni sau rude pentru a va achita facturile, este un semn clar ca aveti datorii mult prea mari. Veti avea probleme cu rambursarea acestor credite daca nu va schimbati drastic obiceiurile de cheltuire.
Daca va aflati intr-una sau in mai multe situatii precum cele de mai sus, sunt numeroase moduri prin care puteti incepe sa va redresati situatia financiara – chiar daca unele multe din optiuni nu vor fi usoare.
Reduceti drastic cheltuielile
In momentele de criza este esential sa taiati orice ne-esential. Atunci cand aveti datorii si faceti eforturi sa va platiti facturile, taierea oricarui lucru ne-esential inseamna sa reduceti cheltuielile saptamanale si lunare astfel incat sa ramana mai multi bani pentru a va achita datoriile. Astfel va veti concentra pe plata facturilor pentru intretinerea locuintei, pentru alimente si a ratelor lunare. Cu alte cuvinte renuntati la a manca in oras, la distractii si la a va cumpara haine pentru o perioada.
Cu toate ca o astfel de situatie poate fi prea stricta pentru a fi mentinuta pe termen lung, va ajuta sa va directionati sume importante catre datorie si sa scapati mai repede de ea.
Aveti grija sa va platiti datoriile in mod strategic
Cand jonglati cu mai multe datorii in acelasi timp, poate fi foarte dificil sa le administrati corespunzator. Poate platiti orice factura are termen scadent urgent sau platiti un pic mai mult la unele rate si nu la altele, fara vreun motiv logic sau fara vreo strategie reala in spatele acestei decizii. In acest caz, va ajuta sa va organizati si sa creati un plan de atac.
Discutati cu sotul/partenerul si vedeti cat de mare este datoria exacta. Faceti o lista cu toate datoriile pe care le aveti: cat mai aveti de platit, rata lunara si dobanda. Dupa ce aveti gata aceasta lista, va puteti stabili strategia adecvata. Fie achitati intai creditul cu valoarea cea mai mica pentru un plus de incredere in fortele proprii fie platiti intai creditul cu cea mai mare dobanda.
Castigati mai multi bani
O alta metoda de a va usura calea spre libertatea financiara este sa gasiti o modalitate de a castiga mai multi bani. Daca ati avea venituri lunare mai mari cu cateva sute de lei v-ar fi mai usor sa va achitati creditele mai repede.
Pentru o infuzie de bani, macar temporara, din fericire sunt mai multe solutii: de la joburi part-time la vanzarea unor produse pe care nu le mai folositi dar sunt in stare buna. Banii obtinuti suplimentar ii directionati pe toti pentru achitarea anticipata a creditului.
Opriti cheltuielile inutile!
O alta modalitate de a va ajuta singuri sa iesiti din datorii este sa incetati sa cheltuiti. Daca nu faceti ceva pentru a va schimba comportamentele de cheltuire, este foarte posibil ca problemele cu datoriile sa se agraveze in loc sa se amelioreze.
Ganditi-va ca, macar o perioada, sa cheltuiti doar bani cash sau sa platiti cu cardul de debit. Asa puteti sa va monitorizati cheltuielile si sa vedeti care sunt zonele slabe sau cu probleme din bugetul vostru. In orice caz, datoriile nu vor disparea, insa depinde doar de voi daca veti ameliora sau agrava situatia.
