În prezent, există numeroase instrumente de economisire iar specialiștii recomandă folosirea, în același timp, a 2 sau 3 astfel de soluții pentru a vă maximiza câștigurile: depozite de economii, titluri de stat, fonduri de pensii, fonduri de investiții, acțiuni și obligațiuni etc.
Însă, mai importantă decât instrumentele de economisire alese, este economisirea în mod constant (minim 10% din veniturile lunare) și pe termen lung.
Vă prezentăm mai jos un scurt ghid al instrumentelor de economisire.
Depozitul bancar
Reprezintă depunerea la bancă a unei sume de bani pe o anumită perioadă de timp, numită și maturitatea depozitului. Aceasta poate fi de câteva zile, luni sau chiar ani. În toată această perioadă, banca plătește o dobândă. Dobânzile derivate din depozitele de economii sunt impozitate cu o cotă unică de 16%.
Depozitele bancare sunt instrumentele de economisire preferate ale românilor datorită plafonului garantat de 100.000 EUR/ deponent/ bancă și a mecanismului simplu de funcționare.
Contul de economii
Contul de economii este un mijloc de economisire, mai flexibil decât depozitul bancar și care se constituie pe o perioadă nedeterminată. În contul de economii se pot depune și se pot retrage bani în orice perioadă a lumii, fără a pierde dobânda oferită de bancă, după cum se întâmplă în cazul depozitului bancar dacă nu se respectă perioada de scadență. Dobânzile derivate din conturile de economii sunt impozitate cu o cotă unică de 16%.
Planul de economii
Este un sistem de economisire, de cele mai multe ori automatizat, care vă permite să economisiți în mod constant în fiecare lună. Dobânzile sunt similare cu cele de la depozitele bancare. Sumele sunt retrase automat din contul dumneavoastră la o dată stabilită și aveți acces permanent la bani. Daca aveți nevoie de bani, îi puteți retrage, pierdeți doar dobânda aferentă ultimei luni.
Unele bănci impun o sumă minimă pentru începerea acestui plan și de economisire lunară.
Titlurile de stat
Titlurile de stat sunt înscrisuri emise de Ministerul de Finanțe ce se constituie în împrumuturi ale statului în moneda națională și/sau în valută de la populație și persoane juridice. Aceste împrumuturi, cunoscute sub numele de datorie internă a statului sunt folosite, în principal, pentru finanțarea deficitului bugetar (acoperirea diferenței între veniturile și cheltuielile statului). Aici intră certificate de trezorerie, alte instrumente cu scadențe de un an sau până la un an, obligațiuni și alte instrumente cu scadențe mai mari de un an.
Titlurile de stat sunt instrumente investiţionale cu venit fix, fiind considerate cele mai sigure plasamente și alternativa cea mai puțin riscantă la depozite.
În afară de siguranță, titlurile de stat prezintă și alte avantaje importante: sunt garantate de stat și nu se plătește impozit de 16% pe venitul obținut din dobândă și câștigul de capital.
Atunci când vreți să economisiți, este important să vă alegeți metodele potrivite pentru dumneavoastră. De aceea vă recomandăm să vă documentați înainte de a lua o decizie. Săptămâna următoare vă vom prezenta alte instrumente de economisire.
